Garant Exchange
За что банки ограничивают карты
Банк настораживают многочисленные переводы от разных людей, деньги, которые сразу уходят дальше, и особенно переводы, которые отправитель потом оспаривает. Самый опасный случай — когда вам платят украденными деньгами: настоящий владелец жалуется в банк, а получателем оказываетесь вы.
Особенности в России
Банки обязаны сверять получателей с базой ЦБ о переводах без согласия клиента (161-ФЗ). Если на вашу карту пришли деньги, которые потом признали мошенническими, вы можете попасть в эту базу, и банк ограничит переводы и онлайн-банк. Передача своей карты или приложения банка другим людям — отдельное нарушение, за которое предусмотрена ответственность вплоть до уголовной.
Как не попасть под блокировку
Принимайте оплату только от покупателя с его собственной карты: имя отправителя должно совпадать с именем в сделке. Не соглашайтесь на «перевод с карты брата» или от третьих лиц. Не проводите десятки сделок в день с одной карты, не используйте для P2P зарплатную карту и никому не давайте свою карту или доступ к приложению банка.
Если банк задал вопросы или ограничил карту
Отвечайте спокойно и честно: вы продали собственную криптовалюту. Приложите историю сделки из Garant Exchange — сумму, дату, курс и адрес, на который ушли монеты. Если деньги пришли от постороннего, не отправляйте их «обратно» по просьбе незнакомцев — это частая схема; сообщите банку и гаранту.
Как помогает гарант
В сделках по России обе стороны проходят проверку личности, а продавец видит имя покупателя из документа и может сверить его с отправителем перевода. Если деньги пришли с чужой карты, не подтверждайте оплату и откройте спор: монеты останутся замороженными у гаранта до решения.